揭开以房养老骗局，守护老人晚年家园

揭开以房养老骗局

守护老人晚年家园

2021年第七次全国人口普查结果显示，60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。根据1956年联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准，当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过7%时，则意味着这个国家或地区进入老龄化；1982年维也纳老龄问题世界大会，确定60岁及以上老年人口占总人口比例超过10%，意味着这个国家或地区进入严重老龄化。我国人口结构老龄化态势不容忽视。这种形势下，养老伴随的相关社会问题逐渐凸显，一些不法分子也瞄准了老年人这一特殊群体，如针对独身老人的“黄昏恋”索财骗局，各种类型的“投资理财”骗局，低价旅游高价购物骗局，高价贩卖养生保健品骗局，家有老物件被“专家”看中要求先出鉴定费的古玩骗局……诈骗手段层出不穷。近年来，比较突出的一种骗局形式为“以房养老”，当养老与住房挂钩时，一旦出现问题对老年人常常是灭顶之灾，会让人失去晚年保障，陷入贫困境地。

以房养老

以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生命余年的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融手段的处理以提前套现变现，为老年人在其晚年建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。通常表现为老年人将住房反向抵押给保险公司，从而每月领取一定数额的养老保险金。正规的“以房养老”就只是一种保险产品，全称为“住房反向抵押养老保险”。这本是一种商业养老保险业务，但部分不法公司和人员，却打着“以房养老”的旗号，对老年人实施欺诈，导致部分老人陷入房财两空的境地。

案例

刘大爷退休后经熟人介绍认识小李，小李经常对刘大爷嘘寒问暖获得了刘大爷的信任，有一天小李称其所在的A投资有限公司有非常好的理财投资途径：“以房养老，年收益高达25%”，凭此收益刘大爷可晚年无忧，刘大爷就此心动，也想参加，但是苦于没有本金。小李安慰大爷：没有关系，B投资咨询公司可低息向刘大爷提供借款来参加此理财投资项目，只需以房屋作为抵押，还款的事也不用刘大爷操心，由A投资有限公司按期向B投资咨询公司代为偿付直至还清本金及利息。基于对小李的信任，刘大爷在小李的热心帮助下，未经细读，很快在《抵押借款合同》上签字，约定由B投资咨询有限公司向刘大爷出借100万元本金，刘大爷以其位于某区的房屋作为抵押，并在某公证机构进行了公证。刘大爷拿到借款后在A投资有限公司进行投资，前三个月按时拿到相应月利息。可是从第四个月开始，刘大爷再也没有按时收到利息，刘大爷一经打听，说是A投资有限公司资金链断裂，早已人去楼空。又过了不久，B投资咨询有限公司申请强制执行老年人所抵押的房屋。刘大爷彻底傻眼，欲哭无泪。

检察官提示

01

老年朋友一定要擦亮眼睛，牢记天上不会掉馅饼，投资理财需谨慎，保持清醒理智，遇到来路不明的人突然嘘寒问暖然后声称有好机会“热心”为老人提供的一定要保持戒心，妥善保护个人信息，尤其是身份证、银行卡等个人信息，不要轻易泄露给陌生人，多与亲朋好友沟通、防止落入他人圈套。

02

作为子女，应该多关心关爱老人，不少老人容易上当受骗还与他们独居缺少亲人关爱有关，老人的情感需求给了骗子深入接触的契机，子女要经常和老人沟通交流，给老人以关爱，筑强老人内心防线，当发现出现不好苗头时及时制止；若木已成舟、老人既已被骗时，要耐心开导，并立即报警，及时止损。

03

正确“以房养老”，我们可以这么做：合理使用“居住权”。2021年1月1日《民法典》实施后新增了一种用益物权，叫做“居住权”。居住权，即民事主体根据书面合同或书面遗嘱设立而取得的，在他人享有所有权的房屋上，为满足生活居住需要所设立的，一种享有占有、使用权能的用益物权。通过这项制度可以在一定程度上，解决老人的后顾之忧。老人为自己设立拥有在原房屋居住的权利，提前把房子过户到赡养自己的子女名下，以让孩子们更有动力实现“养儿防老”。当然，老年人也可以将房屋以相对较低的价格出售给金融机构或其他投资人，以房款养老，并约定在其有生之年享有对房屋的居住权，房子不归老人，老人也可以安心住，还能拥有一笔养老费用或者获得他人赡养，从而安稳渡过晚年。

04

合理运用司法资源，维护个人合法权益。当争议纠纷出现时，记得保管好相关证据、具有重要文件留痕意识，以及时、有效获取司法机关救助。如遇诈骗等犯罪情形可向公安机关报案，如遇相关民事纠纷可向法院起诉维权，如认为相关司法处理结果有失公允时亦可向检察机关申请监督。

老吾老以及人之老，这是中华民族的优良传统，让我们从家庭、社会、法治各个方面，为老年人安享晚年筑起一道安全有力的防护屏障！