公积金贷款已成为广大工薪阶层购房贷款的不二之选，当夫妻共同申请公积金贷款时，谁来做“主贷人”呢？选谁都一样吗？答案是否定的。
先来解释一下“主贷人”的概念。在住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方作为“共同贷款人”来参贷，并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外（夫妻、父母、子女），还必须为抵押房产的所有者之一。
如何确定“主贷人”？
一、主贷人应选择收入更高更稳定的一方，贷出的额度更高；
二、主贷人应选择更年轻的一方，便于贷更长年限；
三、选择征信情况更好的一方，如果征信不良，有可能会影响银行批贷。需要提醒购房者的是，即使主贷人征信良好，共同贷款人征信有问题也有可能影响到批贷。
贷款时银行主要考核主贷人的贷款资质，确定一个合适的主贷人，能更容易申请到较高额度和较长年限的贷款。
当夫妻二人共同去贷款时，银行都要求贷款人购买一项房屋抵押贷款综合保险。这项综合保险包含了两个方面：一、财产损失保险。当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；二、还贷保证责任险。这项保险主要是为了保护“主贷人”，如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时，保险公司也将承担剩余的还贷责任。
有些人会说，贷款合同上没有自己的名字，房子是否就与自己无关？是否参与还贷财产都不属于自己？答案是否定的。这属于婚后夫妻的共同财产，婚后他们的债务也是共同债务。无论是不是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，都有偿还住房贷款的义务。
婚姻触礁后谁来承担债务？
如果夫妻离婚，房产判定由离婚后的一方所有，这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，这是对住房贷款极大的误解。
因此，夫妻二人在选择主贷人的时候要慎重，这样在遇到变故时，可由保险公司承担相应的责任。当然，夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定主贷人方面确实需要注意以上内容，减少损失。
【延伸阅读】
夫妻共同贷款买房的优势
为什么要设立“共同贷款人”呢？主要原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款时，都要求每个月的还贷额不超过贷款人月收入的一半。
还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一同去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.9个百分点左右，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。
编辑者：苗苗
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