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存贷款利率“双降” 市民购房压力减轻，理财需警惕高息陷阱

2025-05-22 08:55

5月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，各大银行集体下调存款利率。存贷款利率双双下降，对市民生活有什么影响呢？记者了解到，5月20日开始，多家银行已开始执行新的挂牌利率。

房贷月供减少

购房成本降低

交通银行客服介绍，此次LPR下调直接惠及有房贷的市民，市民房贷月供会减少。相比之前，市民的购房成本也会降低。

今年4月，全国个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1%。此次LPR下调后，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，报价均较前值下调10个基点。以100万元购房贷款本金、30年还款期限、选择等额本息的个人按揭贷款为例，LPR下调后，月供额减少54元，总还款额（本金+利息）减少1.9万元。

同时，公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率从2.85%降至2.6%，进一步降低刚需购房门槛。

尤其对于新增房贷，咨询交通银行襄阳网点得知，目前该行房贷利率为3.05%，实际利率需以签约时为准。

房贷利率一般会自动调整

市民无需操作

那么，市民的房贷利率何时调整呢？市民需要前往银行操作吗？

客服介绍，这主要与贷款银行的要求有关。对于存量房贷来说，一般客户办理房贷时，会选择采用LPR浮动利率，所以利率的调整不需要客户申请操作，到了房贷利率变化日，银行会自动作出调整。

多数银行会在每年的1月1日对房贷利率进行批量调整，还有一些银行会选择在客户的房贷下款日调整房贷利率，不过都会参考最新一期LPR来确定贷款利率，客户可查看贷款合同，或者直接咨询贷款银行。

如果市民想更快享受利率下调带来的好处，可以向银行申请办理将房贷重定价周期从传统的1年一次调整为3个月一次。

若市民当前房贷利率高于3.5%，可考虑提前还款或转贷；若低于该水平，保留资金用于更高收益投资更划算。

除了长期房贷，中短期类其他贷款，如果当初办理贷款时利率较高，市民也可以提前还款，再继续以5月20日此次下调的新利率进行贷款，进而享受到“少还钱”的红利。

存款利率走低

理财切勿掉入高息陷阱

随着LPR下调，5月21日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均发布官方消息，下调人民币存款利率，最大降幅25个基点。1年期定存利率跌破1%（0.95%），活期利率仅0.05%，存款利息收入大幅减少。

存款利率下调后，定期整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；3年期和5年期均下调25个基点，分别为1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息3种期限均下调15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点，至0.3%。

对此，记者了解到，每家银行均据此推出各类存款产品，利率会有所上浮，只是不多。除了存款，各类理财、债券等利率也会有所下调。市民理财时，一定要在正规金融机构咨询和办理，切勿听信高息诱惑，一定要警惕非标理财、P2P等高风险产品，以免落入诈骗陷阱。

编辑者：admin

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